I když se stále více zadlužujeme, naše schopnost splácet závazky se neustále zlepšuje. Například dle informací sdružení Solus je podíl dluhů po splatnosti nejnižší od roku 2008. Lidé jsou totiž díky příznivé ekonomické situaci více imunní vůči problémům se splácením. Nová legislativa navíc nastavuje ještě bezpečnější prostředí, protože ukládá všem poskytovatelům úvěrů důkladné prověření úvěruschopnosti žadatele.
Jak vysoké jsou naše dluhy
Dluhy domácností dlouhodobě rostou. Například v květnu dluhy vůči bankám dle informací České národní banky (ČNB) stouply o 12,34 miliardy korun na 1,467 bilionu korun, přičemž zadlužení roste celý letošní rok. Oproti loňskému květnu jsou dluhy domácností vyšší o 109,7 miliardy. Schopnost Čechů splácet závazky se však neustále zlepšuje. V prvním čtvrtletí 2017 mělo dle informací sdružení Solus dluhy po splatnosti 7,41 procenta dospělých obyvatel země, což je nejméně od poloviny roku 2008. Tento trend potvrzuje i Jiří Rajl, výkonný ředitel Nebankovního registru klientských informací (NRKI). „Ke konci 1. čtvrtletí letošního roku jsme evidovali v BRKI i NRKI 291 tisíc lidí s takzvaným ohroženým krátkodobým dluhem, což bylo o 14 tisíc méně než o rok dříve. Ke stejnému období také meziročně klesla celková výše ohroženého krátkodobého dluhu, a to o 4 mld. Kč na 27,1 mld. Kč,“ uvedl Jiří Rajl. Ohrožený krátkodobý dluh je takový, který není určen primárně na bydlení a není splácen více jak tři po sobě navazující měsíce nebo byl zesplatněn. „Objem celkového krátkodobého dluhu se přitom meziročně zvýšil o 23 mld. na 412 mld. korun,“ dodává Jiří Rajl.
Příznivá ekonomická situace v České republice
Důvodů, proč se počet lidí, kteří mají problém se splácením, snižuje a současně roste objem poskytnutého dluhu, je hned několik. „Patří k nim hlavně nízké úrokové sazby v kombinaci s dobrou ekonomickou situací České republiky a nízkou nezaměstnaností,“ uvádí Miloslav Kufa, finanční ředitel finanční skupiny Ramfin. Podle něj mají lidé většinou stálé zaměstnání, zvyšují se jim mzdy a jsou proto více imunní vůči problémům se splácením. „Kvůli nízkým sazbám lidé též hledají alternativy pro lepší zhodnocení peněz, takže například i více investují do podílových fondů,“ dodává Miloslav Kufa s tím, že lidé se postupně ve finančním světě lépe orientují a u investic se mohou spolehnout na kvalitní regulaci a dohled ČNB.
Přísnější regulace pomáhá k bezpečnějším půjčkám
Kvalitní regulaci přináší i nový zákon o spotřebitelském úvěru, který poskytovatelům půjček a úvěrů nařizuje důkladně prověřit úvěruschopnost žadatele. To by mělo spotřebitele chránit před problémy se splácením. „V souvislosti s novou legislativou klademe větší důraz na bonitu a důkladněji zkoumáme, zda je žadatel schopen splácet. V případě jakékoliv pochybnosti půjčku raději neposkytneme,“ upozorňuje Robin Stránský, marketingový manažer české společnosti TOMMY STACHI, která je poskytovatelem rychlých a bezpečných spotřebitelských úvěrů. „Prověřování úvěruschopnosti probíhá na základě vnitřních procesů, které si každá společnost nastavuje dle svého nejlepšího uvážení. Využívány jsou registry i interní databáze, přičemž samotné vyhodnocení závisí na mnoha faktorech. Nelze proto jednoznačně určit, kdy bude, či nebude úvěr poskytnut,“ dodává Robin Stránský a rovněž potvrzuje vyšší zájem o půjčky. Průměrná výše půjčky od TOMMY STACHI podle něj letos meziročně vzrostla skoro o 11 %.
Růst zájmu o vstup do NRKI
Již před účinností nového zákona si však podle Jiřího Rajla většina poskytovatelů úvěrů prověřovala úvěruschopnost svých klientů velmi pečlivě a ve standardu, který obstojí i podle nové právní úpravy. Došlo nicméně k nárůstu žadatelů o vstup do NRKI z řad nebankovních společností, jež se doposud registru neúčastnily a které tak neměly k údajům z registru přístup. „NRKI v současnosti sdružuje společnosti poskytující více než 90 % objemu nebankovních úvěrů a předpokládáme, že po dokončení procesu licencování poskytovatelů úvěrů ze strany ČNB se toto číslo přiblíží 100 % trhu,“ uzavírá Jiří Rajl.
[RS]
